五年期存款利率比三年期的还低，银行利率为何“倒挂”？

1. 五年期存款利率比三年期的还低，银行利率为何“倒挂”？

引言：银行利率之所以“倒挂”，是因为银行不仅不鼓励储户选择五年期存款，而且不想要承担更高的存款成本。银行的这种“倒挂”行为，一定程度上不仅反映了银行对于长期利率未来发展的担忧、也反映了银行鼓励储户选择短期存款的意向。为了金钱存放的安全性和获得利息，很多人都会选择把钱存到银行里。但是在很多银行显示的利率表上，很多人发现，五年定期的存款利率比三年定期存款利率更低。
银行利率之所以出现“倒挂”，是因为银行在主动控制成本。很多人都认为，银行不仅可以保证金钱存放是安全的，而且可以通过利率获得利息。但是随着银行的利率调整，越来越多的人发现，银行出现了“倒挂”现象。这种倒挂现象带来的最直接影响，就是钱存放的时间越久，所获得的利息却越来越少。由于银行的利润降低，为了银行的长期发展，银行推出了这样的“倒挂”的利率。银行利率出现“倒挂”的另一个原因是居民更喜欢存钱。由于疫情的原因，很多人都想存钱。存钱的现象多了，那么消费的意愿就下降了。那么银行就没有办法获得很多的借贷收入。
银行的主要来源之一是存款和贷款之间的利息差。由于疫情的原因，很多人都会把钱存起来。因为通过把钱存在银行的行为，人们可以获得相应的利息。之所以想获得这些利息，就是因为很多人由于疫情的原因没有办法出门工作。家庭没有足够的经济收入，人们就只能把目光投向了利息。所以如果想要解决这个问题，那么就需要控制疫情和让更多的人们出去工作。
只有人们获得更多的经济收入，人们才能够有很强的消费意愿。当人们消费的更多，企业就会得到更多的经济收入。那么，企业就可以向银行进行借贷。当银行获得了足够的利润，三年和五年的利率“倒挂”现象可能就不会出现了。

2. 不少银行近期陆续下调了部分定期存款的利率，未来还有下降的可能吗？

不少银行近期陆续下调了部分定期存款的利率，未来还会有下降的可能的，首先是银行的盈利效果不佳，其次是经济市场面临通货紧缩，再者是央行想要减少释放金额到市场当中。需要从以下三方面来阐述分析未来还有下降的可能。
一、银行的盈利效果不佳
首先如果银行的盈利效果不佳的情况下是会降低银行定期存款的利率的，这是非常正常的一个原因，主要是银行的定期存款的利率跟多方面都是有关系的，如果银行的盈利效果越好，那么所给出的存款利率也是越高的，对于终端消费者而言也是越有利的，这样子客户也更加原因存款。

二、经济市场面临通货紧缩
其次是经济市场面临通货紧缩，对于银行而言在经济市场面临着通货紧缩的时候银行会采取降低利率的方式来节约银行的开支，这样子对于银行的长期发展存在着很大的好处，毕竟银行也是会根据市场的一个动向来正确调解自身策略的，这是非常重要的一个动作和信息。

三、央行想要减少释放资金到市场当中
再者是央行想要减少释放资金到市场中，对于在通货膨胀的时候央行会想要通过减少对应的定期存款利率来减少资金更多地流入市场当中，这样子对于市场的发展是有很的好处的，毕竟通货膨胀时期对于市场而言如果再用乳大量的资金就会加剧通货膨胀的影响，导致很多商品的价格飞涨。

存款人在存款的注意事项：
需要核实具体的存款利率，如果有些银行的存款利率更高的情况下可以选择其他的银行，毕竟存款利率高的银行福利制度也会更好，对于客户的反馈活动也会做得更加到位。

3. 银行存款利率“大调整”，三年定期利率4.12%可存吗？划不划算？

6月份，银行存款的利率停止了一次大的调整。这主要是对市场利率定价自律机制的一次调整。

市场利率定价自律机制是2013年9月份，在央行的主导下由各大商业银行树立的。这是为了防止国度施行利率市场化以后，招致银行之间利息的无序竞争。
最初的利率自律约束是在国度基准利率根底上，允许银行上浮一定的比例，比方说普通定期存款可以上浮20%~30%，大额存单可以上浮40%~55%。越是大型的银行上浮的上限越低。
这种状况下，由于越短期的存款基准利率越低，浮动的范围越小。越长期存款，国度基准利率越高，浮动的范围就越大，这就构成了长尾效应。

经过5、6年来的理论，自律机制决议修正利率定价规则。改正去的上浮一定比例为上浮一定点数。活期存款、定期存款、大额存单三类存款产品，大型商业银行上浮上限为10bp、50bp以及60bp，而其他中小银行以外的银行的相应基点上限分别为20bp、75bp以及80bp。这种状况下，三年期大额存单的上限仅仅为3.35%到3.55%。为什么还有的银行推出4.12%的定存产品呢？
实践上，市场利率定价自律机制并不是一切银行都参加了会员。目前中心会员有15家，包括了各大国有商业银行和局部股份制银行。在2020年其根底成员有1508家，察看成员481家。很多乡村信誉社、村镇银行并没有参与自律机制，因而能够依据本人的需求肯定定期存款的利率。
依照《存款保险条例》的规则，50万元以内的本金和利息能够得到全额保证。因而，只需是有存款保险这一推行标识的银行都是能够放心的。

如今很多大型商业银行的银行理财富品利率也不过3.5%上下，抵达4%的很少。
还是需求提示大家的是一定要确以为银行存款，并不是所谓的构造性存款等理财富品。向构造性存款，实践上收益是浮动的。还有一些银行理财富品，实践上是有兑付风险的。

4. 三年期利率4.18%，却要求10万元起存，你还会考虑存吗？

会考虑存，这种存款安全，利息高，收益高在。
三年期利率4.18%，要求18元起存，这样的存款是可以考虑的10万元虽然对于普通家庭来说不是一个小数字，但对于多数城市家庭而言有10万元存款，也不是什么难事，可以选择这样的存款把它存入银行，每年可以获得4180元的收入。

虽然遇到这样的存款我会考虑存入，但在存入以前也会充分考虑它的风险，因为这样的存款属于大额存单是不允许提前支取的，它的三年期利率是4.18%，也就是说存入银行以后三年内不能动，即使需要钱也不能把钱提前取出来，这一点一定要提前考虑好，如果有其他重要的开支，就不要选择这种类型的存款。

在选择这种存款的时候还要考虑所推出的银行，因为有的银行本身规模小康风险能力比较差，如果存入10万元而且三年不能动，在这期间银行出现意外或者其他突发情况的时候，自己的存款可能会打了水漂，根本取不出来，所以在存这类存款的时候还是要选择国有的大银行，他们的安全才有保证，如果能达到三年期4.18%的利率，就可以直接把钱存入。

现在银行的大额存单有门槛要求是很正常的事情，他们也要保证存款的充足，只有这样才能让银行的资金正常流转起来，才能让银行获取一定的收益。只要是正规银行推出的存款产品，大家就可以相信，不用担心上当受骗。但不建议大家因为高息把存款存入村镇银行，因为村镇银行的风险比较高，前段时间刚刚暴雷，这样的银行存期太长风险太高。手中有10万元存入银行是为了安全获取更高的收益，不想承担任何的风险，所以在存入银行以前要充分考虑。

5. 一年期、三年期存款利率分别下调十个和十五个基点，为何又下调？

这是一个相对比较宏观的问题，当我们降低了一年期和三年期的定期存款利率之后，因为这个方式可以直接给市场释放大量流动资金，同时也可以起到刺激消费的作用，所以这个行为会对经济发展产生一定的积极意义。
每当我们提到存款问题的时候，很多人首先会认为存款会让我们的资产被贬值，同时也认为我们的存款没有办法抵御通货膨胀。事实上，在新冠疫情爆发之后，很多人在逐渐削减自己的生活开支，同时也在主动加大存款的比例，通过这种方式来应对生活中可能会出现的风险。在这种情况之下，愿意出去的人会变得越来越多，但这个情况也会导致整个市场上的流动性变差，所以我们需要通过降低存款利率的方式来解决经济发展的问题。
这个事情是怎么回事？
这是关于定期存款利率下调的新闻，为了进一步提升经济复苏，全国的几大国有银行开始主动下调一年期和三年期的存款利率，并且下调至少10~15个基点。虽然这个幅度并不大，但因为定期存款的利率本身就不高，所以这个措施依然会对市场产生一定的积极作用。
这样做可以保证我们的经济正常发展。
从某种程度上来说，因为我们的经济复苏本身遇到了一定的阻力，各行各业的发展也会受到资金和消费的限制，所以我们需要从宏观的角度来解决经济发展的问题。特别是关于整个市场上的资金流动性的问题，如果每个人都把自己的闲散资金用于储蓄的话，这个方式其实并不利于我们的经济发展。相反，不过我们把更多的资金用于活期储蓄甚至消费的话，这个方式既可以解决很多行业的产能过剩问题，同时也可以帮助各个企业有效恢复生产活动，更可以直接帮助我们的经济恢复正常发展。