制定理财规划方案时,理财规划师只要收集客户的财务信息就可以了()

1. 制定理财规划方案时,理财规划师只要收集客户的财务信息就可以了()

亲您好，制定理财规划方案时,理财规划师只要收集客户的财务信息就可以了这个是错误的，打错号。【摘要】
制定理财规划方案时,理财规划师只要收集客户的财务信息就可以了()【提问】
亲您好，制定理财规划方案时,理财规划师只要收集客户的财务信息就可以了这个是错误的，打错号。【回答】
作为理财规划整个工作流程的第一个环节，“建立客户关系”成功与否直接决定了理财规划业务是否可以得以开展。建立客户关系的方式多种多样，包括但不限于电话交谈、互联网沟通、书面交流和面对面会谈等。需要特别注意的是，在建立客户关系的过程中，理财规划师的沟通技巧显得尤为重要。除了语言沟通技巧以外，理财规划师还要懂得运用各种非语言的沟通技巧，包括眼神、面部表情、身体姿势、手势，等等。此外，理财规划师作为专业人士，在与客户交谈时要尽量使用专业化的语言。而在涉及投资回报率等财务指标方面，则不应该给出过于确定的承诺，避免因达不到目标而承担不必要的责任【回答】
客户现行的财务状况是达到未来财务目标的基础，理财规划师在提出具体的理财计划之前必须客观地分析客户的现行财务状况并对客户未来的财务状况进行预测。理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括客户家庭资产负债表分析、客户家庭现金流量表分析以及财务比率分析等。其中资产负债表分析主要是分析客户家庭资产和负债在某一时点上的基本情况。现金流量表分析是指理财规划师可以对客户在某一时期的收人和支出进行归纳汇总，为进一步的财务现状分析与理财目标设计提供基础资料。需要分析的基本的财务比率包括：结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率、即付比率、负债收入比率和流动性比率等。【回答】

2. 什么是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望

客户的经济目标，例如：
1、投资目标，财产的保证增值
2、教育投资目标，保障教育规划实施
3、住房规划，满足客户的住房要求
4、财产传承规划，满足客户对财产继承等方面的安排。

3. 在个人理财规划中，分析客户财务状况的常用的财务比率指标有哪些

理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括客户家庭资产负债表分析、客户家庭现金流量表分析以及财务比率分析等。其中资产负债表分析主要是分析客户家庭资产和负债在某一时点上的基本情况。现金流量表分析是指理财规划师可以对客户在某一时期的收人和支出进行归纳汇总，为进一步的财务现状分析与理财目标设计提供基础资料。
需要分析的基本的财务比率包括：结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率、即付比率、负债收入比率和流动性比率等。

4. 何为理财规划？理财规划包括哪些内容？

理财规划(Financial Planning)是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划等。

5. 何为理财规划？理财规划包括哪些内容？

　　 何为理财规划呢？理财规划（FP）是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或综合性的方案，使客户不断提高生活质量，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。　　
　　 从理财规划的概念可以看出，理财规划包括如下八大方面的内容：　　
　　◇ 现金规划　　
　　◇ 消费支出规划　　
　　◇ 教育规划　　
　　◇ 风险管理与保险规划　　
　　◇ 税收筹划　　
　　◇ 投资规划　　
　　◇ 退休养老规划　　
　　◇ 财产分配与传承规划　　
　　 综合理财中的八大规划是相辅相成互相协调的，要保证财务安全一般需要现金规划、风险管理规划和退休规划；要实现资产的增值，则需要投资规划；要对我们的资产进行保护，则涉及税收规划和遗产规划。一般客户需要的服务并不是实现单一目标，通常是多元目标的组合优化。因此，我们对我们自己或家庭做理财规划就要坚持通观全盘、整体规划的原则。我们首先是考虑做好现金规划、风险管理规划、子女教育规划和消费支出规划，满足其刚性需求，然后在此基础上作好投资规划。退休规划又与风险管理规划投资规划等相联系，需要相互结合。税收规划是贯穿人生的各个阶段、各个方面的，包括财产的传承。
理财规划的八大要素　　
　　　　人们经常提到的理财通常是指“家庭财务计划和安排”，还有很多人认为理财就是投资，让资产升值。其实，真正的理财规划包括现金规划、投资规划、风险管理和保险规划、子女教育规划、房产规划、遗产传承规划等八大内容。 要想搞好理财规划，人们首先应该掌握其“八要素”：
　　　　1．必要的资产流动性。老百姓持有现金主要是为了满足日常开支，预防突发事件和投机性需要。家庭生活中，应通过现金规划，用手头现金满足短期需求，预期的现金支出则通过各种储蓄、活短期投资工具来满足。　　
　　　　2．合理的消费支出。个人理财的首要目的是使财务状况稳健合理。实际生活中，学会省钱有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划，使个人消费支出合理，使家庭收支结构大体平衡。家庭负债率不能超过２５％—３０％。　　
　　　　3．实现教育期望。随着人们教育需求的逐渐增长，教育在家庭开支中所占比重越来越大。家庭需要及早对教育费用进行规划，确保将来有能力合理支付自身及子女的教育费用，充分达到个人（家庭）的教育期望。　　
　　　　4．完备的风险保障。人的一生中，风险无处不在，应通过风险管理与保险规划，将意外事件带来的损失降到最低，更好地规避风险，保障生活。专业人士建议大家关注消费型保险。
　　　　5．合理的纳税安排。纳税是每一个公民的法定义务，但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标，通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税费支出。　　
　　　　6．积累财富。个人财富的增加有可能通过“省钱”来实现，但财富的绝对增加则要通过收入的增加来实现。薪金类收入有限，投资则具有主动争取更高收益的特质，个人财富的快速积累主要靠投资实现。根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力，可以确定有效的投资方案，使投资带给个人或家庭的收入越来越多，并逐步成为个人或家庭收入的主要来源，最终达到财务自由的层次。　　
　　　　7．安享晚年。人到老年，获得收入的能力有所下降，所以有必要在青壮年时期进行财务规划，以便到了晚年可以过上“老有所养，老有所终，老有所乐”的有尊严、能自立的老年生活。　　
　　　　8．合理的财产分配与传承。

6. 何为理财规划？理财规划包括哪些内容？

　　 何为理财规划呢？理财规划（FP）是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或综合性的方案，使客户不断提高生活质量，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。　　
　　 从理财规划的概念可以看出，理财规划包括如下八大方面的内容：　　
　　◇ 现金规划　　
　　◇ 消费支出规划　　
　　◇ 教育规划　　
　　◇ 风险管理与保险规划　　
　　◇ 税收筹划　　
　　◇ 投资规划　　
　　◇ 退休养老规划　　
　　◇ 财产分配与传承规划　　
　　 综合理财中的八大规划是相辅相成互相协调的，要保证财务安全一般需要现金规划、风险管理规划和退休规划；要实现资产的增值，则需要投资规划；要对我们的资产进行保护，则涉及税收规划和遗产规划。一般客户需要的服务并不是实现单一目标，通常是多元目标的组合优化。因此，我们对我们自己或家庭做理财规划就要坚持通观全盘、整体规划的原则。我们首先是考虑做好现金规划、风险管理规划、子女教育规划和消费支出规划，满足其刚性需求，然后在此基础上作好投资规划。退休规划又与风险管理规划投资规划等相联系，需要相互结合。税收规划是贯穿人生的各个阶段、各个方面的，包括财产的传承。
理财规划的八大要素　　
　　　　人们经常提到的理财通常是指“家庭财务计划和安排”，还有很多人认为理财就是投资，让资产升值。其实，真正的理财规划包括现金规划、投资规划、风险管理和保险规划、子女教育规划、房产规划、遗产传承规划等八大内容。 要想搞好理财规划，人们首先应该掌握其“八要素”：
　　　　1．必要的资产流动性。老百姓持有现金主要是为了满足日常开支，预防突发事件和投机性需要。家庭生活中，应通过现金规划，用手头现金满足短期需求，预期的现金支出则通过各种储蓄、活短期投资工具来满足。　　
　　　　2．合理的消费支出。个人理财的首要目的是使财务状况稳健合理。实际生活中，学会省钱有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划，使个人消费支出合理，使家庭收支结构大体平衡。家庭负债率不能超过２５％—３０％。　　
　　　　3．实现教育期望。随着人们教育需求的逐渐增长，教育在家庭开支中所占比重越来越大。家庭需要及早对教育费用进行规划，确保将来有能力合理支付自身及子女的教育费用，充分达到个人（家庭）的教育期望。　　
　　　　4．完备的风险保障。人的一生中，风险无处不在，应通过风险管理与保险规划，将意外事件带来的损失降到最低，更好地规避风险，保障生活。专业人士建议大家关注消费型保险。
　　　　5．合理的纳税安排。纳税是每一个公民的法定义务，但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标，通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税费支出。　　
　　　　6．积累财富。个人财富的增加有可能通过“省钱”来实现，但财富的绝对增加则要通过收入的增加来实现。薪金类收入有限，投资则具有主动争取更高收益的特质，个人财富的快速积累主要靠投资实现。根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力，可以确定有效的投资方案，使投资带给个人或家庭的收入越来越多，并逐步成为个人或家庭收入的主要来源，最终达到财务自由的层次。　　
　　　　7．安享晚年。人到老年，获得收入的能力有所下降，所以有必要在青壮年时期进行财务规划，以便到了晚年可以过上“老有所养，老有所终，老有所乐”的有尊严、能自立的老年生活。　　
　　　　8．合理的财产分配与传承。

7. 在理财规划之前我们需要对客户的情况进行哪三方面的分析

亲，您好！以下三方面1.风险评估新手购买理财产品，首先要做好风险评估，然后选择与自己风险水平相匹配的理财产品。比如，对于稳健型投资者，可以选择低风险的理财产品；对于比较激进的投资者，可以选择中高风险的理财产品。2.理财产品的灵活性一般来说，低弹性理财产品的预期收益率高于高弹性理财产品。资金闲置时间长的投资者可以选择灵活性低的理财产品，资金闲置时间短的投资者可以选择灵活性高的理财产品。3.理财产品的增长投资者在购买理财产品时，可以根据投资的对象来预测其成长性，选择成长性较好的理财产品。【摘要】
在理财规划之前我们需要对客户的情况进行哪三方面的分析【提问】
亲，您好！以下三方面1.风险评估


新手购买理财产品，首先要做好风险评估，然后选择与自己风险水平相匹配的理财产品。比如，对于稳健型投资者，可以选择低风险的理财产品；对于比较激进的投资者，可以选择中高风险的理财产品。


2.理财产品的灵活性


一般来说，低弹性理财产品的预期收益率高于高弹性理财产品。资金闲置时间长的投资者可以选择灵活性低的理财产品，资金闲置时间短的投资者可以选择灵活性高的理财产品。


3.理财产品的增长


投资者在购买理财产品时，可以根据投资的对象来预测其成长性，选择成长性较好的理财产品。【回答】
【提问】
【提问】
1和2   都要【提问】
【问一问自定义消息】【提问】
您都要什么啊【回答】
计算题啊【提问】
图片【提问】
【问一问自定义消息】【提问】
亲，第一题每月还款8393.71【回答】
那个需要计算公式【提问】
不可以随便填答案【提问】
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【问一问自定义消息】【提问】
200万×70%剩下140万【回答】
140万的年利率百分之6【回答】
30年是360个月【回答】
总得除以360就是最后的钱【回答】

8. 对开展理财顾问业务而言，下列属于客户重要的非财务信息的是( )。

D
答案解析：
[解析]
客户信息可分为财务信息和非财务信息：前者是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等；后者是指其他相关的信息，比如客户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力等，可以帮助银行从业人员进一步了解客户，对个人财务规划的制定有直接的影响。